RU
Выберите язык
AED
Валюта

Страхование в ОАЭ. Как защитить свой дом от пожаров, наводнений и других происшествий?

Страхование в ОАЭ. Как защитить свой дом от пожаров, наводнений и других происшествий?

Недвижимость в ОАЭ пользуется неизменным спросом. Однако владение собственностью на территории Объединенных Арабских Эмиратов предполагает не только расходы на ее приобретение, но и дополнительные отчисления. Среди них страхование жилья от различных рисков.

Содержание

Специфика страхового полиса

Схема страхования в ОАЭ традиционная, она повторяет основные тенденции иных стран мира и предполагает включение двух основных составляющих:

  • Страхование непосредственно объекта, оно касается повреждений несущих конструкций, как внешних, так и внутренних, распространяется на техногенные катастрофы. Наступление страхового случая становится возможным при вине застройщика или управляющей компании, обслуживающей жилой фонд.
  • Страхование непосредственно имущества. Здесь перечень практически не ограничен, в него можно включить как мебель из реликтовых пород дерева, так и дорогостоящую звуковую систему или домашний кинотеатр.

Полис может охватывать риски сразу по двум направлениям или предусматривать несколько отельных программ. Все зависит от конкретной компании, предоставляющей спектр услуг. Непосредственное влияние оказывает тип жилья. Здание должно страховаться владельцем жилого комплекса, однако на частную собственность внутри комплекса подобное требование не распространяется.

Кто должен страховать жилье

Главное заблуждение касается того, что вся ответственность лежит на арендодателе. На практике все зависит от формата собственности и ее покупки. Обязательное страхование предусмотрено лишь при приобретении находящегося в ипотечном залоге жилья. Но этот формат удобен лишь для тех, кто арендует имущество. Если оно находится в собственности, то при покупке в ипотеку страхование выступает обязательной частью сделки. Но и здесь полис охватывает технические характеристики жилья, но не его внутреннее наполнение.

Если квартира или апартаменты куплены за наличные деньги и без привлечения кредитных средств, то собственник в праве застраховать жилье и риски, с ними связанные. Это касается не только сохранности имущества, но и рисков несвоевременной выплаты арендной платы или отказа от последней. Наличие полиса одинаково удобно как для арендатора, так и для арендодателя. При аренде имущества целесообразно уточнять наличие страховки от кражи, пожара или иных форс-мажорных обстоятельств.

Особенности законодательного регулирования

Законодательно предусмотрено страхование здания на случай наступления непредвиденных обстоятельств. Естественно, что подобное требование касается крупных жилых комплексов, а не индивидуальных домовладений. Далеко не все владельцы зданий в Дубае, считающемся одним из двух главных мегаполисов страны, имеют соответствующие активы. Это подталкивает собственников к заключению договоров индивидуального страхования жилья.

Пока большинство комплексов имеют страховку, но не у всех компаний она достигает законодательно установленного уровня. Специалисты аналитических агентств отмечают, что в ряде случаев присутствуют не только проблемы со страховкой, но и с бюджетом для экстренных ситуаций.

Как выбрать страховую компанию

В Объединенных Арабских Эмиратах услуги страхования предоставляют порядка 50 компаний. Наиболее известными среди них считаются A Insurance, MetLife-UAE, Arabia Insurance, Oman Insurance Company, Emirates Insurance, Zurich Insurance. Ознакомиться с предлагаемыми условиями можно с помощью специальных онлайн-сервисов. Форма пользования интуитивно проста, требуется:

  • Заполнить анкету заданной формы.
  • Отразить, выступает ли заинтересованное лицо собственником имущества или арендует его.
  • Указать стоимость страхуемых вещей и контактную информацию.

В результате клиент получает перечень программ от различных компаний, соответствующих заданным условиям. Полис получают непосредственно у агента выбранной организации. Важно внимательно изучать условия каждой программы и следить за такими параграфами, как сумма компенсаций, условия наступления страхового случая, необходимая документация для получения выплат. Зачастую важные условия могут быть прописаны ссылками или мелким шрифтом, например в ряде компаний предусмотрено, что в жилье кто-то обязательно должен проживать. Если же оно остается пустым на протяжении месяца или двух, то компенсация ущерба не предусматривается.

Что учесть при оформлении полиса

Условия страховки могут касаться недвижимого или перемещаемого имущества. В первую группу входят мебель, предметы антиквариата, бытовая техника и иные подобные изделия. Движимые вещи могут включать в себя ювелирные украшения, дорогостоящие часы, ноутбуки, телефоны, шубы и другая продукция, которая может находиться как внутри дома, так и снаружи.

Максимальная сумма компенсации может достигать 10 000 дирхамов за каждый похищенный или поврежденный предмет. Однако если стоимость изделия превышает данную сумму, то его наименование и ценность должны отражаться в отдельном списке. Чем больше в нем предметов, тем выше стоимость страховки.

Что относится к категории страховых случаев

Перечень устанавливается индивидуально, поэтому собственник должен иметь представление о том, от каких ситуаций он хочет застраховать имущество. Это могут быть пожары, природные катаклизмы (например землетрясения). Также в ОАЭ предусмотрено страхование упущенной выгоды. Это удобно в ситуациях, если объект сдается в аренду. Также нужно учитывать, что при заполнении страхового полиса не требуется документы, подтверждающие стоимость указанных в нем предметов. Однако для получения выплат в случае порчи или утраты квитанции или чеки необходимы. Конкретные требования необходимо уточнять в выбранной компании. Возможно принятие в качестве доказательств выписки со счета, подтверждающей покупку, или же инвойса.

Почему стоит страховать жилье

При кажущейся очевидности ответа в ОАЭ процедура не пользуется повышенным спросом. Объяснение довольно простое: зачастую в квартирах проживают арендаторы, не стремящиеся вкладывать дополнительные средства и полагающие, что в случае наступления убытков они будут компенсированы арендодателем. Однако полис последнего предполагает лишь само строение и не распространяется на имущество, находящееся внутри. Также не стоит полагать, что риски повреждений или утраты слишком ничтожны. Да, в стране минимальный уровень преступности и вероятность пожара гораздо выше, чем кражи, но предугадать течение обстоятельств невозможно. Поэтому страховой полис позволяет снизить риски, особенно это актуально при дорогостоящем оснащении дома.

В какую сумму может обойтись страховка

Многое зависит от расположения жилья. Обычно на материковой части стоимость дешевле, чем в прибрежной зоне, так как катаклизмы предугадать затруднительно. В среднем сумма расходов может достигать 0,1% от общей страховой стоимости, если говорить о зданиях. Внутреннее содержимое домов может обойтись дороже, около 0,5% страхового покрытия. Традиционно в качестве расчетного периода берется календарный год. Минимальная стоимость полиса в зависимости от конкретной компании может равняться 200-300 дирхамам. Но при этом следует понимать, что на существенную компенсацию рассчитывать при подобных вложениях не приходится.

Помощь в выборе и приобретении недвижимости в ОАЭ

Найдите свой вариант недвижимости для жизни или инвестиций в Дубае на Ax Capital! Наши специалисты всегда готовы ответить на любые вопросы, касающиеся выбора, оформления сделки или последующего использования жилья, в том числе и его страхования.

Поделитесь
Читайте также