متحدہ عرب امارات کی رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی مانگ میں اضافہ ہو رہا ہے۔ تاہم متحدہ عرب امارات میں جائیداد کی ملکیت کا مطلب نہ صرف خریداری کے اخراجات ہوتے ہیں بلکہ چند دوسرے اخراجات مثلاً مختلف خطرات کے خلاف انشورنس وغیرہ شامل ہیں۔
مندرجات:
- متحدہ عرب امارات انشورنس کی عمومی خصوصیات
- انشورنس کس کی ذمہ داری ہے؟
- قانون
- درست انشورنس کمپنی کا انتخاب کیسے کیا جائے؟
- اپنی جائیداد کی انشورنس کروانا کیوں اہم ہے؟
- انشورنس کی قیمت کتنی ہوتی ہے؟
- متحدہ عرب امارات میں رئیل اسٹیٹ کے انتخاب اور خریداری میں مدد
متحدہ عرب امارات انشورنس کی عمومی خصوصیات
متحدہ عرب امارات کی انشورنس اسکیم دوسرے ممالک میں انشورنس کوریج کی طرح ہے اور اس میں دو بڑے اجزاء شامل ہیں:
• جائیداد کی انشورنس جو بیرونی اور اندرونی بوجھ برداشت کرنے والے ڈھانچے کو پہنچنے والے نقصان اور انسان کی بنائی ہوئی آفات سے ہونے والے نقصانات کا احاطہ کرتی ہے۔ انشورنس پالیسی میں ناقص تعمیرات اور ہاؤسنگ یونٹ کی ناقص دیکھ بھال سے ہونے والا نقصان شامل ہو سکتا ہے۔ انشورنس کا واقعہ ڈویلپر یا ہاؤسنگ یونٹ کی نگرانی کرنے والی انتظامی کمپنی کی غلطی کا احاطہ کرتا ہے۔
• گھر کے سامان کی انشورنس۔ اس کی فہرست تقریباً لامحدود ہے۔ اس میں لکڑی کا فرنیچر، مہنگا ساؤنڈ سسٹم یا ہوم سنیما وغیرہ شامل ہو سکتے ہیں۔
ایک انشورنس پالیسی ایک ساتھ دو سمتوں میں خطرات کا احاطہ کر سکتی ہے یا کئی پروگرام رکھتی ہے۔ یہ سب انشورنس کمپنی پر منحصر ہے۔ رہائش کی قسم کا براہ راست اثر ہوتا ہے۔ رہائشی کمپلیکس کے مالک کے ذریعہ عمارت کی انشورنس ہونا ضروری ہے لیکن یہ شرط رہائشی کمپلیکس میں موجود نجی جائیداد پر لاگو نہیں ہوتی ہے۔
انشورنس کس کی ذمہ داری ہے؟
بنیادی غلط فہمی یہ ہے کہ تمام ذمہ داری مالک مکان پر عائد ہوتی ہے۔ یہ سب پراپرٹی اور اس کی خریداری کی صورت پر منحصر ہے۔ لازمی انشورنس صرف رہن والے گھر کے حصول کے لیے فراہم کی جاتی ہے لیکن یہ صورت صرف ان لوگوں کے لیے آسان ہے جو پراپرٹی کرایہ پر لیتے ہیں۔ اگر یہ ملکیت میں ہے تو انشورنس رہن کے ساتھ خریدنے کا ایک لازمی حصہ ہے۔ لیکن ایک بار پھر پالیسی گھر کے سامان کی بجائے اس کی کنیکی خصوصیات کا احاطہ کرتی ہے۔
اگر ایک اپارٹمنٹ کریڈٹ فنڈز کی بجائے نقد رقم سے خریدا گیا تھا تو مالک کو گھر کی اور اس سے منسلک خطرات سے بچاو کے لیے انشورنس کرانے کا حق ہے. یہ نہ صرف جائیداد کی حفاظت پر لاگو ہوتا ہے بلکہ کرایہ کی تاخیر سے ادائیگی یا کرایہ ادا کرنے سے انکار کے خطرات پر بھی لاگو ہوتا ہے۔ انشورنس سرٹیفکیٹ کا ہونا کرایہ دار اور مالک مکان دونوں کے لیے یکساں فائدہ مند ہے۔ کسی پراپرٹی کو کرائے پر دیتے وقت، یہ واضح کرنا بہتر ہے کہ آیا اس میں املاک کی چوری، آگ لگنے یا دیگر آفاتی حالات کی کوریج موجود ہے۔
قانون
قانون غیر متوقع حالات کی صورت میں عمارت کے لیے انشورنس فراہم کرتا ہے۔ دی نیشنل کے مطابق، گھر کے مالکان کے کم از کم 4.5 بلین درہم کے نقصانات کی تلافی کی جانی چاہیے۔ اس کا اطلاق انفرادی رہائشی یونٹس کی بجائے بڑی رہائشی عمارتوں پر ہوتا ہے۔ دبئی جو ملک کے بڑے میٹروپولیٹن مقامات میں سے ایک ہے، وہاں کے تمام عماراتی مالکان کے پاس ایسے اثاثے نہیں ہیں لہذا گھروں کے مالکان انفرادی انشورنس کرواتے ہیں۔
ابھی کے لیے، زیادہ تر رہائشی احاطے انشورنس شدہ ہیں۔ تاہم، تمام کمپنیاں قانونی تقاضوں کی تعمیل نہیں کرتی ہیں۔
تجزیاتی ایجنسیوں کے ماہرین نے نوٹ کیا ہے کہ کچھ رہائشی کمپلیکسوں کو انشورنس میں مسئلہ ہے۔ اس کے علاوہ، ان کے پاس اکثر ہنگامی حالات کے لیے ناکافی بجٹ ہوتا ہے۔
درست انشورنس کمپنی کا انتخاب کیسے کیا جائے؟
متحدہ عرب امارات میں تقریباً 50 انشورنس کمپنیاں ہیں۔ ان میں A انشورنس، MetLife-UAE، عریبیہ انشورنس، عمان انشورنس کمپنی، ایمریٹس انشورنس، اور زیورخ انشورنس زیادہ مشہور ہیں۔ آپ صارف دوست فارم پُر کرکے ان کی پیش کردہ شرائط کے بارے میں پوچھ سکتے ہیں۔ آپ کو بس یہ کرنے کی ضرورت ہے کہ:
- یک سوالنامہ پُر کریں۔
- وضاحت کریں کہ آیا پراپرٹی کا مالک یا کرایہ دار پالیسی ہولڈر ہوگا۔
- انشورنس شدہ اشیاء کی قیمت بتائیں اور رابطہ کی معلومات فراہم کریں۔
نتیجے کے طور پر، کلائنٹ کو مختلف کمپنیوں سے پالیسیوں کی فہرست موصول ہوتی ہے جو مخصوص شرائط کو پورا کرتی ہیں۔ انشورنس سرٹیفکیٹ منتخب کمپنی کے ایجنٹ سے براہ راست حاصل کیا جاتا ہے۔
ہر پالیسی کی شرائط پر احتیاط سے غور کرنا اور مختلف پیراگرافوں مثلاً معاوضے کی رقم، انشورنس شدہ واقعہ کے وقوع پذیر ہونے کی شرائط، انشورنس کی ادائیگی حاصل کرنے کے لیے مطلوبہ دستاویزات کے پیراگرافوں کو پڑھنا ضروری ہے۔ اکثر، اصطلاحات کو حوالہ کے ذریعہ شامل کیا جاتا ہے یا چھوٹے فونٹس میں لکھا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، کچھ پالیسیاں یہ طے کرتی ہیں کہ ایک شخص کو کسی پراپرٹی میں کم از کم ایک یا دو ماہ رہنا چاہیے ورنہ نقصان کی تلافی کے لیے کوئی معاوضہ نہیں دیا جائے گا۔
انشورنس پلان منتخب کرنے کے وقت غور طلب امور
انشورنس کی شرائط و ضوابط غیر منقولہ یا منقولہ جائیداد پر لاگو ہو سکتی ہیں۔ پہلے گروپ میں فرنیچر، نوادرات، گھریلو آلات اور دیگر اسی طرح کی اشیاء شامل ہیں۔ منقولہ جائیداد میں زیورات، زیادہ قیمت والی گھڑیاں، لیپ ٹاپ، ٹیلی فون، فر کوٹ اور دیگر اشیاء شامل ہو سکتی ہیں جو گھر کے اندر اور باہر دونوں جگہ مل سکتی ہیں۔
ہر چوری یا خراب شدہ شے کے لیے زیادہ سے زیادہ معاوضے کی رقم 10,000 AED ہے۔ تاہم، اگر کسی چیز کی قیمت اس رقم سے زیادہ ہے، تو اس کا نام اور قیمت الگ فہرست میں ظاہر کی جانی چاہیے۔ اس میں جتنی زیادہ اشیاء ہوتی ہیں، انشورنس کی قیمت اتنی ہی زیادہ ہوتی ہے۔
انشورنس کن صورتوں میں تحفظ فراہم کرتی ہے؟
فہرست انفرادی طور پر ترتیب دی گئی ہے، لہذا مالک کو یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ وہ کن صورتوں میں تحفظ کے لیے اپنی جائیداد کی انشورنس کروانا چاہتے ہیں۔ ان میں اگ لگنا یا قدرت آفات مثلاً زلزلے شامل ہو سکتے ہیں۔ متحدہ عرب امارات میں بھی منافع کے نقصان کی انشورنس ہے، اگر آپ اپنی جائیداد کرائے پر دیتے ہیں تو یہ کارآمد ثابت ہوسکتی ہے۔
آپ کو یہ بھی غور کرنے کی ضرورت ہے کہ جب آپ اپنا انشورنس سرٹیفکیٹ پُر کرتے ہیں تو آپ کو احاطہ شدہ اشیاء کی قیمت کی تصدیق کرنے والی دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، نقصان یا نقصان کی صورت میں ادائیگی کے لیے رسیدیں یا چیک درکار ہیں۔ منتخب کردہ انشورنس کمپنی کو مخصوص ضروریات کے متعلق بتانا بہتر ہے۔ کچھ کمپنیاں خریداری کی تصدیق کرنے والے اکاؤنٹ کی سٹیٹمنٹ یا انوائس بطور ثبوت قبول کرتی ہیں۔
اپنی جائیداد کی انشورنس کروانا کیوں اہم ہے؟
اگرچہ اس سوال کا جواب واضح ہے، متحدہ عرب امارات میں پراپرٹی انشورنس کی زیادہ مانگ نہیں ہے۔ وضاحت کافی آسان ہے۔ اکثر کرایہ دار اضافی رقم کی سرمایہ کاری نہیں کرنا چاہتے اور ممکنہ نقصانات کی تلافی مکان مالکان کے ذریعہ کی جاتی ہے۔
تاہم، گھر کے مالکان کی انشورنس پالیسیاں اکثر عمارت کے لیے کوریج کو فرض کرتی ہیں اور ان کا اطلاق گھر کے سامان پر نہیں ہوتا۔ نیز نقصان یا نقصان کے خطرات کو اکثر نظر انداز کر دیا جاتا ہے۔ ہاں، ملک میں جرائم کی شرح کم ہے اور آگ لگنے کا امکان چوری سے کہیں زیادہ ہے۔ پھر بھی جو کچھ ہو سکتا ہے اس کی پیشن گوئی کرنا ممکن نہیں ہے۔ لہذا ایک انشورنس پالیسی آپ کو خطرات سے تحفظ حاصل کرنے دیتی ہے۔ خاص طور پر گھر میں مہنگے سازو سامان کی صورت میں یہ ٹھیک ہے۔
انشورنس کی قیمت کتنی ہوتی ہے؟
اس کا انحصار مقام پر ہے۔ ساحلی علاقوں کی نسبت مین لینڈ میں قیمت سستی ہے کیونکہ یہاں آفات کی پیشن گوئی کرنا مشکل ہے۔ اوسطاً اس کے اخراجات زیادہ سے زیادہ کسی عمارت کی کل بیمہ شدہ قیمت کے 0.1%تک ہو سکتے ہیں۔ گھریلو سامان کی انشورنس تقریباً 0.5% کوریج کے ساتھ۔ زیادہ مہنگی ہو سکتی ہے۔ روایتی طور پر کیلنڈر سال کو تصفیہ کی مدت کے طور پر لیا جاتا ہے۔ پالیسی کی کم از کم لاگت 200 سے 300 درہم ہوسکتی ہے، حالانکہ یہ انشورنس کرنے والے پر منحصر ہے۔ تاہم، آپ ان منصوبوں کے ذریعے نمایاں تلافی کی امید نہیں کر سکتے۔
متحدہ عرب امارات میں جائیداد کے انتخاب اور خریداری میں مدد
Ax Capital پر، آپ کو دبئی میں سرمایہ کاری اور خریدنے کے لیے رہنے والی جائیدادوں کی ایک وسیع رینج ملے گی۔ ہمارے ماہرین جائیداد کی مختلف اقسام، لین دین کے عمل یا جائیداد کی انشورنس سے متعلق آپ کے تمام سوالات کے جوابات دینے میں خوشی محسوس کریں گے۔
